ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು

ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು 

     ಮನುಷ್ಯನ ಜೀವನವು ಹುಟ್ಟಿನಿಂದ ಸಾವಿನವರೆಗೂ ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಘಟ್ಟಗಳಿಂದ ಕೂಡಿದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತವೂ ತನ್ನದೇ ಆದ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆಗಳನ್ನು ತರುತ್ತದೆ. ನಾವು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಜೀವನದ ಕಾಲಮಾನದಲ್ಲಿ ಎದುರಾಗುವ ಪ್ರಮುಖ ಘಟನೆಗಳು — ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥ ಮತ್ತು ವಿವಾಹ, ಹೊಸ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಮನೆ, ಸೀಮಂತ ಮತ್ತು ಹೆರಿಗೆ, ನಾಮಕರಣ, ಮಗುವಿನ ಹುಟ್ಟುಹಬ್ಬ, ವಾಹನ ಖರೀದಿ (ಸ್ಕೂಟರ್, ಕಾರು), ಸ್ವಂತ ಮನೆ ನಿರ್ಮಾಣ, ನಿವೃತ್ತಿ ಪಿಂಚಣಿ, ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟಗಳು, ಅನಾರೋಗ್ಯ, ಹಾಗೂ ಪೂಜೆ-ಹಬ್ಬಗಳು — ಇವೆಲ್ಲವೂ ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟದ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಮುಂದಿರಿಸುತ್ತವೆ.

ಈ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುವುದು ಕೇವಲ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲ, ಅದು ನಮ್ಮ ಅನಿವಾರ್ಯ ಕರ್ತವ್ಯ ಮತ್ತು ಗುರಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಯೋಜಿಸಿ, ಕಾರ್ಯತತ್ಪರವಾಗಿ ನಿಭಾಯಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ.

ಪೂರ್ವಸಿದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಜ್ಞೆ:

ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಈ ಹಂತಗಳು ಹೊಸದಲ್ಲ. ನಾವು ಪ್ರತಿದಿನ ನಮ್ಮ ಸುತ್ತಮುತ್ತಲಿನ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಘಟನೆಗಳನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇವೆ, ಕೇಳುತ್ತೇವೆ. ನಮ್ಮ ಜೀವನದಲ್ಲೂ ಅವು ಬರುವುದನ್ನು ಅರಿತಿದ್ದೇವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದು ಕೇವಲ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರಜ್ಞೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಆರ್ಥಿಕ ಪೂರ್ವಸಿದ್ಧತೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಿಷಯ.

• ಘಟನೆಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು: ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಎದುರಾಗುವ ಪ್ರಮುಖ ಹಂತಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಬೇಕು.

• ಗುರಿಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು: ಇವುಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ಸಂದರ್ಭಗಳೆಂದು ನೋಡದೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.

• ಪೂರ್ವಸಿದ್ಧತಾ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ: ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಂತಕ್ಕೂ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಯೋಜನೆ ರೂಪಿಸಿ, ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಒಗ್ಗೂಡಿಸಿ, ಕಾರ್ಯಪ್ರವೃತ್ತರಾಗಬೇಕು.

ಮುನ್ಸೂಚನೆ ಮತ್ತು ಅಂದಾಜು ವೆಚ್ಚ:

    ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಕೆಲವು ದುಬಾರಿ ಖರ್ಚುಗಳು ಬರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಮುನ್ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಕೊಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಕಾರು, ಸ್ಕೂಟರ್ ತುಂಬಾ ದುರಸ್ತಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಅದಕ್ಕೆ ವಯಸ್ಸು ಆಗುತ್ತಿದೆ ಹೀಗಿದ್ದಾಗ ನಾವು ಹೊಸ ಕಾರು, ಸ್ಕೂಟರನ್ನು ಕೊಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ಸಂದರ್ಭ ಕೆಲವು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಒದಗಿ ಬರಬಹುದು ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ನಾವು ಒಂದು ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಯನ್ನು ಹಮ್ಮಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.  

   ಇದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಮನೆ ಕಟ್ಟಡ, ಮನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಪರಿಕರಗಳು, ಜನರ ಆರೋಗ್ಯ ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಏನಾದರೂ ಸಮಸ್ಯೆಯ ಲಕ್ಷಣಗಳು ಕಂಡು ಬಂದರೆ ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ದುರಸ್ತಿ, ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚದ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಳು ಬರಬಹುದು ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಿ ಮುಂಜಾಗ್ರತ ಕ್ರಮವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹಮ್ಮಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. 

  ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಇಡುವ ಮೊದಲು ನಾವು ಆ ಖರ್ಚುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಶೋಧನೆ ಮಾಡಬೇಕು ಅಂದರೆ ಅದಕ್ಕೆ ಬೇಕಾಗುವ ಸಾಮಾಗ್ರಿಗಳ ಖರ್ಚು, ಕಾರ್ಮಿಕರ ಖರ್ಚು, ಸಾರಿಗೆ ಖರ್ಚು ಹೀಗೆ ಸಂಶೋಧನೆ ನಡೆಸಿ ಒಂದು ಅಂದಾಜು ವೆಚ್ಚ ಮಾಡಬೇಕು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಅದಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಶೇಕಡಾ 10 ರಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಸೇರಿಸಿ ಒಂದು ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ಆ ಮೊತ್ತವೇ ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಂತರ ಅದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಮಾಸಿಕ ಕಂತು, ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಸಾಧನ ಹಾಗೂ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. 

ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳ ವರ್ಗೀಕರಣ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆ: 

ಜೀವನದ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಎದುರಾಗುವ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಅವುಗಳನ್ನು ಸಮಯಾವಧಿ ಆಧಾರಿತವಾಗಿ ಮೂರು ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ವಿಂಗಡಿಸಬಹುದು:

1. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು

2. ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು

3. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಗುರಿಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವಾಗ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಬೇಕು:

• ಗುರಿಯ ಹೆಸರು

• ತಿಂಗಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ

• ಸಾಧಿಸಬೇಕಾದ ಒಟ್ಟು ಹಣದ ಮೊತ್ತ

• ಬಳಸುವ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನ

• ಗುರಿ ಸಾಧಿಸುವ ಕಾಲಾವಧಿ

• ಗುರಿ ಸಾಧಿಸಬೇಕಾದ ನಿಖರ ದಿನಾಂಕ

1. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು (1–3 ವರ್ಷ)

ಈ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ಒಂದರಿಂದ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಸಾಧಿಸಬಹುದಾದ ಗುರಿಗಳು ಬರುತ್ತವೆ.

• ಉದಾಹರಣೆಗಳು: ದುಬಾರಿ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ದುರಸ್ತಿ, ತುರ್ತು ನಿಧಿ (Emergency Fund), ಚಿಕ್ಕ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಶಾಲಾ ಶುಲ್ಕ, ವಿಮೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ, ಪೂಜೆಗಳು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ ಸಮಾರಂಭಗಳು.

• ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳು:

  • ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಿಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ( ಆರ್ ಡಿ )

  • ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP

2. ಮಧ್ಯಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು (3–10 ವರ್ಷ)

ಈ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಸಾಧಿಸಬಹುದಾದ ಗುರಿಗಳು ಬರುತ್ತವೆ.

• ಉದಾಹರಣೆಗಳು: ವಿವಾಹ ವೆಚ್ಚ, ಮನೆ ಅಥವಾ ನಿವೇಶನ corpus (down payment), ಕಾರು ಖರೀದಿ, ದೇಶ/ವಿದೇಶ ಪ್ರವಾಸ, ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರದ ಆರಂಭ.

• ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳು:

  • ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ SIP

  • ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಿಕರಿಂಗ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ( ಆರ್ ಡಿ )

  • ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ( ಎಫ್ ಡಿ )

3. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಗುರಿಗಳು (10–30 ವರ್ಷ)

ಈ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಮೂವತ್ತು ವರ್ಷಗಳೊಳಗೆ ಸಾಧಿಸಬಹುದಾದ ಗುರಿಗಳು ಬರುತ್ತವೆ.

• ಉದಾಹರಣೆಗಳು: ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿ, ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ವಿದ್ಯಾಭ್ಯಾಸ , ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ.

• ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳು:

  • ಇಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ 

  • ಉದ್ಯೋಗಿ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ( ಇಪಿಎಫ್ )

  • ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಭವಿಷ್ಯ ನಿಧಿ ( ಪಿಪಿಎಫ್ )

  • ನ್ಯಾಷನಲ್ ಪೆನ್ಶನ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ (ಎನ್ ಪಿ ಎಸ್)

  • ಜೀವ ವಿಮೆಯ ಆನ್ಯೂಟಿ ಪ್ಲಾನ್ಸ್

  • ಸಿಸ್ಟಮ್ಯಾಟಿಕ್ ವಿತ್ ಡ್ರಾವಲ್ ಪ್ಲಾನ್ ( ಎಸ್ ಡಬ್ಲ್ಯೂ ಪಿ )